Главная / Финансы / Рухнул банк со вкладами на 180 миллиардов рублей

Рухнул банк со вкладами на 180 миллиардов рублей

Рухнул банк со вкладами на 180 миллиардов рублей

Банк России в понедельник прекратил агонию банка «Югра», который в прошлом году зафиксировал рекордный убыток, а в текущем начал испытывать сложности с возвратом денег населению.

С 10 июля банк, входивший в топ-30 по размеру активов и топ-20 по вкладам физических лиц, фактически прекратил самостоятельную деятельность: решением ЦБ введен 3-месячный мораторий на выплаты кредиторам, запрещено проводить платежи, контроль за кредитной организацией передан временной администрации из АСВ.

Коллапс «Югры» рискует стать крупнейшим страховым случаем в российской истории: банк работал по принципу «пылесоса», говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Деньги собирались у населения с помощью высоких ставок и уходили на финансирование девелоперских и нефтяных бизнес-проектов собственников банка — отца и сына Хотиных, бизнесменов из Белоруссии.

Согласно статистике КУАП, за 2014 год россияне отнесли в «Югру» 95,4 млрд рублей. На следующий год банк увеличил кредитный портфель втрое, а к концу 2016 года 28% этих займов оказались невозвратными.

В результате прошлый год «Югра» завершила с убытком в 32,8 млрд рублей — эти деньги пришлось направить в резервы, чтобы покрыть потери по кредитам.

Одновременно возникли сложности со вкладами: в основном деньги размещались на срок до трех лет, и в 2017 году банку нужно было либо вернуть средства физлицам, либо убедить их пролонгировать депозиты. А это было, очевидно, непросто: вклады размещались, когда ставки превышали 15% годовых. Теперь же в целом по банковской системе доходность ниже 8% и находится на историческом минимуме.

Занять у ЦБ или на межбанковском рынке «Югра» не могла: согласно отчетности, объемы кредитов, полученных у других банков, упали практически до нуля, а займы у ЦБ — более чем в 40 раз (данные КУАП).

В конце апреля у «Югры» начались сложности с проведением платежей и выдачей наличных. Банк объяснил происходящее сбоем «в системе внешнего энергоснабжения».

Тогда же в «Югру» пришла очередная проверка из ЦБ, по итогам которой в конце мая банку выдали предписание направить еще 40 млрд рублей в резервы на возможные потери по кредитам. Сделать это за счет собственных средств банк уже не мог: капитал не превышал 51,7 млрд рублей, а расставание с 80% этой суммы означало бы нарушение нормативов центробанка.

По состоянию на 1 июля банк мог покрыть лишь 5,2% от суммы, которую держали на его счетах физлица и юрлица, сказал ТАСС аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

По его оценке, 40% выданных «Югрой» кредитов на 1 июля стали невозвратными, а сумма потерь превышает капитал банка вдвое.

В этих условия спасение банка с помощью процедуры санации маловероятно, отмечает старший директор Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук: крупных клиентов-юрлиц, которые могли бы своими средствами вытянуть «Югру» из ямы, просто нет.

Дыра в банке составляет около 100 млрд рублей, АСВ придется выплатить вкладчикам около 160 млрд рублей, говорит Осадчий из БКФ. Выплаты начнутся не позднее 24 июля.

ЦБ видит признаки того, что банк «Югра» предоставлял недостоверную отчетность, а также занимался манипуляциями со вкладами, сообщил зампред регулятора Василий Поздышев. «Нами были направлены обращения в правоохранительные органы», — добавил он.

www.finanz.ru

О Admin

Смотрите также

Греф спрогнозировал понижение ключевой ставки

Инфляция в России снижается, это дает основание Банку России на заседании 15 декабря снизить ключевую ...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *